Contents
Kan man ta Lån med Dålig Kreditvärdighet?
Kreditvärdigheten är i grund och botten ett sätt att mäta hur trovädig du är som lånetagare och hur benägen du är att betala tillbaka ett lån.
Till skillnad från kreditkort, om tar du ett lån med ett fast belopp och måste betala tillbaka det med fasta månatliga betalningar till en fast ränta. Den räntan kan variera mycket mellan 5 och 36%, beroende på din kreditvärdighet och en rad andra faktorer.
Generellt sett, ju bättre din kreditvärdighet och kredithistorik är, desto lägre är din ränta. Detta beror på att en bättre kreditvärdighet, åtminstone i teorin, innebär en lägre risk för lånegivaren.
Om du har dålig kreditvärdighet anses det vara en större risk att låna ut pengar till dig, men svaret på frågan är dock ja, du kan fortfarande ta ett lån med dålig kreditvärdighet, men det beror på ett antal faktorer.
Varför är det svårare att få ett personligt lån?
Långivare använder din inkomst, anställningsstatus, kreditvärdighet och kreditpoäng för att avgöra sannolikheten för att du betalar tillbaka lånet – eller inte betalar det. Den risken återspeglas normaly i din räntesats. Om du inte har någon skuld och tidigare har betalat dina räkningar i tid, kommer du generellt kunna få bättre ränta. På samma sätt, om du inte har någon kredithistorik eller har haft problem med skulder, kommer din ränta troligen att vara högre, eller så kanske du inte kvalificerar dig för lånet alls.
Det är rekommenderat att du jämför priser när du överväger avvägningen mellan ett personligt lån och ett kreditkort. Varje ränta på ett personligt lån som är lägre än den ränta du betalar på ditt kreditkort är bättre än vad du betalar just nu. Låntagare måste också ta hänsyn till andra förutgående kostnader för personliga lån, till exempel ursprungsavgifter.
Även om du har nyhss blivit av med jobbet eller inte betalat skulder i tid och därmed har en låg kreditvärdighet finns det alternativ tillgängliga som kan göra dig till en mer attraktiv kandidat för långivaren som gör det möjligt för dig att ta ett lån.
Säkra lån
Säkra lån kräver att en form av säkerhet, ofta en stor tillgång, godkänns för ett lån. Säkerhet kan vara ditt hem-, bankkonto- eller investeringskonto eller din bil, beroende på långivarens krav. Detta kommer att kräva mer pappersarbete och mer risk i slutet, för om du inte betalar lånet kan långivaren ta säkerheten.
Avvägningen är att långivaren kommer att känna sig mer bekväm att förlänga ett erbjudande och kan ge en bättre ränta än om lånet var osäkrat. De flesta lån är osäkra, vilket kommer med snabbare godkännande gånger men vanligtvis högre räntor och strängare kreditkrav.
Dessa typer av lån kan ta längre tid att bearbeta, eftersom det kräver att långivaren kontrollerar att du äger tillgångarna som säkerhet. När det gäller ett hus eller en fastighet kan det krävas en uppdaterad utvärdering för att bestämma värdet på säkerheten.
Borgenär
Om du inte äger större tillgångar eller åtminstone inga som du vill ställa som säkerhet, är det ett alternativ att få en borgenär. En borgenär är en sekundär medlåntagare med en god kredithistorik som gör att du kan kvalificera dig för det personliga lånet, som du skulle vara ansvarig för att återbetala. Borgenärer kan öka dina odds för lånegodkännande och sannolikheten för att få en lägre ränta eftersom att om inte du kan betala lånet kommer den andra personen behöva göra det, vilket ökar bankens säkerhet och trygghet.
Borgenärer har inte rätt till pengarna från lånet och har inte synlighet i betalningshistoriken. Detta är en anledning till att det är viktigt att ta reda på din betalningsplan innan du ansöker om ett lån. Om du inte är säker på att du kan betala tillbaka lånet kommer du och din borgen är att tappa kreditvärdighet
Alternativ till personliga lån
Vad händer om du inte kan få ett personligt lån, eller om räntan du får är för hög för att vara värt det? Det finns fler alternativ på marknaden förutom personliga lån, såsom lån från vänner, småföretagslån och förskott på lönecheck.
Kreditkort med kampanjpriser
Många kreditkort erbjuder en introduktionsperiod på 0% för köp och balansöverföringar i 12 till 15 månader. Förutsatt att du gör minsta betalningar i tid kommer du inte att debiteras ränta under hela tidsperioden, varefter räntan återgår till den vanliga köp- eller balansöverföringen, som sannolikt kommer att variera från 10-20% beroende på på din kreditvärdighet. Du kan också behöva betala en procentsats för varje saldo du överför.
Om matematiken fungerar till din fördel är dessa kreditkort till hjälp för att överföra skulder från kort med hög ränta och spara ränta.
Kreditgränserna tenderar också att vara rimliga. Om du letar efter något för att överbrygga dig de närmaste sex månaderna kan kreditgränserna på dessa kort vara ett bra sätt. Om du kan betala saldot inom den tidsramen är det ett bra alternativ.
Det är dock viktigt att vara uppmärksam på eventuella begränsningar för dessa kostnader, eftersom vissa kort debiterar dig ränta med retroaktiv verkan om du inte har betalat av saldot i slutet av introduktionsperioden. Som i alla situationer rekommenderar vi att du läser det finstilta innan du skaffar ett kreditkort.
Hur du förbättrar din kreditvärdighet?
Oavsett om du kanske behöver ansöka om ett lån i framtiden eller söka lånealternativ, är grundläggande god kreditvärdighet alltid värt att komma ihåg. Här är några sätt du kan öka din kreditvärdighet och bli en bättre kandidat för långivare.
Gör betalningar i tid
En av de viktigaste faktorerna för din kredit är din betalningshistorik. Betalar du ditt kreditkort i tid och i sin helhet? Gör du åtminstone de månatliga minimibetalningarna? I långivarens sinne översätts en dålig betalningshistorik till en riskfylld låntagare.
Om du har problem med att betala räkningar eller lån rekommenderar vi att du kontaktar dina borgenärer och ber om någon form av boende – uppskjutna betalningar, lägre ränta, vilka är några sätt att sänka kraven.
Håll kreditkort öppna
Kreditvärdighet tar hänsyn till hur länge du har ägt ett kreditkort, så tänk två gånger innan du stänger kreditkort. Även om du byter till ett bättre kreditkort, överväga att hålla det gamla öppet och betala enstaka betalningar för att skapa en historia av ansvar. En spridd historia med kreditkort kan hindra dig och sänka din kreditpoäng.
Begär en högre kreditgräns
De stora kreditbedömningsföretagen är starkt beroende av ”kreditanvändning”, eller mängden tillgänglig kredit som används, som en faktor för din kreditvärdighet. Experter rekommenderar vanligtvis att du använder under 30% av din tillgängliga kredit när som helst.
